1. Thủ đoạn của hình thức lừa đảo “gửi tiết kiệm trá hình”

Các đối tượng thường mạo danh nhân viên, đối tác liên kết của ngân hàng hoặc chính những ngân hàng tạo ra những gói đầu tư “an toàn” như gửi tiết kiệm, đầu tư bất động sản,... Họ sẽ đưa ra mức lãi suất “hấp dẫn” khách hàng, thường từ 9-12%/năm.

Bước tiếp theo của màn kịch này, thay vì sổ tiết kiệm hay chứng chỉ tiền gửi, khách hàng lại được ký hợp đồng hợp tác đầu tư, hợp đồng góp vốn, hợp đồng giữ chỗ để mua bất động sản cho một dự án hoặc những văn bản pháp lý khác không có giá trị pháp lý tương đương tiền gửi ngân hàng. Những điều khoản trong hợp đồng thường sẽ cam kết lãi suất, rút gốc linh hoạt nhưng mặt khác lại cài cắm rất nhiều những điều khoản bất lợi cho phía khách hàng. Và khi dự án “bốc hơi”, người đầu tư gần như không có cơ sở pháp lý để đòi lại quyền lợi của mình.

2. Nguyên nhân khiến nhiều người vẫn bị sập bẫy:

Có thể bắt nguồn từ nhiều nguyên nhân khiến cho không ít người bị rơi vào bẫy đầu tư trá hình này. Đầu tiên, đối tượng “con mồi” mà chúng hướng đến là những người lớn tuổi hoặc những người không có kiến thức về tài chính. Đặc điểm của những đối tượng này đó là không phân biệt được giữa tiền gửi tiết kiệm và đầu tư tài chính, một bên là số tiền của họ được bảo đảm bởi ngân hàng, một bên là có tính rủi ro cao, không bảo đảm. Thứ hai, đó là yếu tố quyết định thành bại của phi vụ lừa đảo- chiêu trò tạo lòng tin, nhiều người nghĩa rằng mọi sản phẩm gắn tên ngân hàng đều an toàn tuyệt đối, nắm bắt được tâm lý này, các đối tượng thường cung cấp hợp đồng in logo, có con dấu, giấy phép kinh doanh của một ngân hàng, tinh vi hơn là việc thực hiện ký kết ngay tại quầy giao dich thật lại càng khiến cho khách hàng tin tưởng tuyệt đối. Và tới bước này thì chỉ cần phụ thuộc vào lòng tham của khách hàng, bởi với mức lãi suất không tưởng, có thể lên đến 12%/ năm thì khách hàng sẽ bị lung lay bởi viễn tưởng về số tiền lãi mình nhận được và rồi mắc bẫy lúc nào không hay.

3. Dấu hiệu nhận biết đầu tư trá hình

Vậy để nhận biết một phi vụ lừa đảo tài chính, trước khi quyết định đặt bút ký lên bất kể giao dịch nào, chúng ta cần phải tỉnh táo để tìm ra những dấu hiệu sau đây, bất kể đó có là sản phẩm “liên kết với ngân hàng” hoặc “an toàn tuyệt đối”:

Thứ nhất, hợp đồng không ghi rõ ngân hàng là bên nhận tiền, mà là một công ty hoặc cá nhân đứng tên.

Thứ hai, không có sổ tiết kiệm thật do ngân hàng phát hành, chỉ là “giấy chứng nhận đầu tư”, “phiếu góp vốn” hoặc “chứng nhận hợp tác”.

Thứ ba, cam kết rút gốc linh hoạt hoặc bảo đảm 100% vốn, nhưng không có văn bản pháp lý chứng minh quyền lợi người gửi.

Cuối cùng, người mời chào né tránh giải thích tính pháp lý, thường thúc giục khách hàng chuyển tiền nhanh để “giữ suất ưu đãi” hoặc “đảm bảo lợi nhuận cao”.

Đây là những dấu hiệu của giao dịch đầu tư trá hình, khác với “tiền gửi ngân hàng” theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng. Vì vậy khi xảy ra tranh chấp, người tham gia sẽ khó có thể tự bảo vệ mình như là khách hàng gửi tiền hợp pháp.

4. Phòng ngừa rủi ro và giải quyết tranh chấp

Để gửi tiết kiệm ngân hàng một cách an toàn và hợp pháp, chúng ta cần:

Trang bị cho mình những kiến thức cần thiết về tài chính, tiền gửi ngân hàng, bảo hiểm tiền gửi;

Chọn những ngân hàng uy tín, tên tuổi để “chọn mặt gửi vàng”;

Khi thực hiện giao dịch, cần thông qua giao dịch tại quầy, webiste hoặc ứng dụng chính thức của các ngân hàng đó;

Đọc thật kỹ các điều khoản về kỳ hạn gửi tiền, điều kiện rút trước hạn, quyền chuyển nhượng và quy định về lãi;

Khi nhận biết được mình đã bị mắc bẫy đầu tư trá hình, chúng ta cần:

Bình tĩnh và xem xét lai tất cả các hợp đồng, hồ sơ pháp lý liên quan;

Tìm một cơ sở tư vấn pháp luật uy tín để có thể đòi lại quyền lợi hợp pháp của mình.