1.Thế chấp tài sản là gì?

Theo điều 317 Bộ luật dân sự 2015 định nghĩa về thế chấp tài sản như sau:

Thế chấp tài sản là việc bên thế chấp dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên nhận thế chấp.

Tài sản thế chấp sẽ do bên thế chấp nắm giữ, hoặc có thể thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ tài sản thế chấp.

Như vậy, ta có thể hiểu rằng thế chấp tài sản tại ngân hàng chính là việc bên thế chấp dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ và không giao tài sản cho ngân hàng.

2. Xử lý tài sản thế chấp

2.1. Các trường hợp được xử lý tài sản thế chấp (tài sản bảo đảm)

Căn cứ theo điều 299 Bộ luật dân sự 2015, các trường hợp xử lý tài sản bảo đảm là:

- Đến hạn thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ.

- Bên có nghĩa vụ phải thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm trước thời hạn do vi phạm nghĩa vụ theo thỏa thuận hoặc theo quy định của luât.

- Trường hợp khác do các bên thỏa thuận hoặc luật có quy định khác.

Vậy khi nghĩa vụ đến thời hạn thực hiện mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ của mình mà việc không thực hiện, thực hiện không đúng này không thuộc trường hợp bất khả kháng hay nói cách khác, bên vi phạm không được miễn trách nhiệm dân sự. Thì bên nhận bảo đảm có quyền xử lý tài sản bảo đảm.

Thông thường xử lý tài sản bảo đảm sẽ thực hiện khi hết hạn thực hiện nghĩa vụ mà bên có nghĩa vụ không thực hiện nghĩa vụ, thì bên có quyền sẽ xử lý tài sản bảo đảm. Tuy nhiên các bên có thể thỏa thuận nếu bên có nghĩa vụ vi phạm hợp đồng thì bên có quyền sẽ xử lý tài sản bảo đảm.

2.2. Phương thức xử lý tài sản thế chấp.

Căn cứ theo điều 303 Bộ luật dân sự 2015 thì tài sản của người thế chấp không thực hiện đúng nghĩa vụ, sẽ bị xử lý theo các cách thức sau:

Bên bảo đảm và bên nhận bảo đảm có quyền thỏa thuận một trong các phương thức xử lý tài sản cầm cố, thế chấp sau đây:

- Bán đấu giá tài sản.

- Bên nhận bảo đảm tự bán tài sản.

- Bên nhận bảo đảm nhận chính tài sản để thay thế cho việc thực hiện nghĩa vụ của bên bảo đảm.

- Phương thức khác.

Trường hợp không có thỏa thuận về phương thức xử lý tài sản bảo đảm như đã nêu ở trên, thì tài sản được bán đấu giá, trừ trường hợp luật có quy định khác.

 

 

3. Thông báo về việc xử lý tài sản thế chấp.

Trước khi xử lý tài sản bảo đảm, bên nhận bảo đảm phải thông báo bằng văn bản trong một thời hạn hợp lý về việc xử lý tài sản bảo đảm cho bên bảo đảm và các bên cùng nhận bảo đảm khác.

Căn cứ theo quy định tại Điều 51 Nghị định 21/2021/NĐ-CP quy định hướng dẫn xử lý tài sản bảo đảm như sau:

 - Văn bản thông báo về việc xử lý tài sản bảo đảm có nội dung chủ yếu sau:

+ Lý do xử lý tài sản bảo đảm.

+ Tài sản bảo đảm sẽ bị xử lý.

+ Thời gian, địa điểm xử lý tài sản bảo đảm.

- Phương thức thông báo về việc xử lý tài sản bảo đảm thực hiện theo thỏa thuận. Trường hợp không có thỏa thuận thì bên nhận bảo đảm gửi trực tiếp văn bản thông báo cho bên bảo đảm hoặc thông qua ủy quyền, dịch vụ bưu chính, phương tiện điện tử dưới hình thức thông điệp dữ liệu hoặc phương thức khác đến địa chỉ được bên bảo đảm cung cấp.

- Trường hợp một tài sản được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ hoặc được giữ bởi người khác thì văn bản thông báo phải được gửi đồng thời cho bên bảo đảm, các bên cùng nhận bảo đảm khác (nếu có) và người giữ tài sản bảo đảm.

Trên đây là toàn bộ tư vấn của chúng tôi, hy vọng rằng, những ý kiến tư vấn này, sẽ giúp làm sáng tỏ các vấn đề mà Quý vị đang quan tâm. Để có thể làm rõ hơn và chi tiết từng vấn đề nêu trên cũng như các vấn đề pháp lý mà Quý vị đang cần tham khảo thêm ý kiến chuyên môn. Xin vui lòng liên hệ ngay cho chúng tôi theo địa chỉ email: luatsaosang@gmail.com hoặc qua Tổng đài tư vấn: 0936.65.3636 - 0972.17.27.57 để nhận được sự tư vấn, giải đáp và hỗ trợ từ Luật Sao Sáng. Trân trọng cảm ơn!