Căn cứ pháp lý:

Thông tư 19/2016/TT-NHNN.

1. Thẻ tín dụng là gì?

Căn cứ theo quy định tại Khoản 3 Điều 3 Thông tư 19/2016/TT-NHNN: “Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ”.

2. Quy định về nguyên tắc sử dụng thẻ tín dụng hiện nay.

    Nguyên tắc sử dụng thẻ tín dụng ngày nay được đặc tả chi tiết tại Điều 17 của Thông tư 19/2016/TT-NHNN, nhằm đảm bảo tính minh bạch và an toàn trong quá trình giao dịch. Các điều khoản chính như sau:

Cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác:

   - Chủ thẻ có trách nhiệm cung cấp đầy đủ, chính xác các thông tin theo yêu cầu của tổ chức phát hành thẻ (TCPHT) khi ký hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ. Chủ thẻ phải chịu trách nhiệm về tính trung thực của thông tin mà mình cung cấp.

Sử dụng tiền đúng mục đích và thanh toán đầy đủ, đúng hạn:

   - Khi sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ được thấu chi, chủ thẻ phải sử dụng tiền đúng mục đích đã thỏa thuận và thanh toán đầy đủ, đúng hạn cho TCPHT các khoản tiền vay và lãi phát sinh từ việc sử dụng thẻ theo hợp đồng đã ký kết.

Phạm vi sử dụng thẻ:

   - Thẻ tín dụng được sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ và có thể được sử dụng để nạp, rút tiền mặt theo thỏa thuận giữa chủ thẻ và TCPHT.

   - Không thực hiện rút ngoại tệ tiền mặt tại nước ngoài, trừ trường hợp có quy định tại khoản 4 của Điều 10a Thông tư 19/2016/TT-NHNN.

3. Thu giữ thẻ tín dụng trong trường hợp nào?

Căn cứ theo quy định tại Điều 7 của Thông tư 19/2016/TT-NHNN, các trường hợp thu giữ thẻ tín dụng được định rõ nhằm bảo đảm tính an toàn và tuân thủ quy định pháp luật. Cụ thể, các trường hợp thu giữ thẻ bao gồm:

  Thẻ giả:

- Khi xác định rằng một thẻ tín dụng là thẻ giả, tổ chức phát hành thẻ (TCPHT) được ủy quyền và có quyền lực thu giữ thẻ nhằm ngăn chặn mọi hình thức sử dụng không đúng mục đích và đồng thời bảo vệ quyền lợi của chủ thẻ thật. Việc này là một biện pháp quan trọng để đảm bảo tính minh bạch và an toàn trong hệ thống thanh toán.

Trong tình huống thẻ tín dụng bị làm giả, TCPHT có trách nhiệm ngay lập tức hành động để ngăn chặn tình trạng lạm dụng thẻ và giữ vững sự tin cậy của người sử dụng. Hành động thu giữ thẻ không chỉ giúp ngăn chặn những giao dịch không hợp pháp mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của chủ thẻ thật.

Quá trình thu giữ thẻ thường được thực hiện theo quy trình pháp lý và có thể điều chỉnh bởi các quy định cụ thể trong hợp đồng giữa chủ thẻ và TCPHT. Điều này đảm bảo rằng việc thu giữ thẻ được thực hiện đúng quy trình và không làm tổn thương quyền lợi của chủ thẻ hợp pháp. Thêm vào đó, biện pháp này còn góp phần xây dựng một môi trường thanh toán an toàn và đáng tin cậy cho tất cả người sử dụng thẻ tín dụng.

Thẻ sử dụng trái phép:

- Khi xác định chủ thẻ sử dụng thẻ tín dụng một cách trái phép, ví dụ như việc vượt quá hạn mức được cấp hoặc sử dụng không đúng mục đích đã thỏa thuận, TCPHT có quyền thu giữ thẻ nhằm ngăn chặn các hành vi vi phạm.

Phục vụ công tác Điều tra, xử lý tội phạm:

- Thẻ tín dụng có khả năng bị thu giữ trong những tình huống đặc biệt, đặc biệt là khi cần phục vụ cho công tác Điều tra, xử lý tội phạm, theo quy định của pháp luật. Việc này có mục tiêu hỗ trợ các cơ quan chức năng trong quá trình điều tra và xử lý các vấn đề liên quan đến tội phạm.

Khi thẻ tín dụng liên quan đến các vụ án hoặc sự việc có liên quan đến hành vi phạm tội, cơ quan chức năng có thể yêu cầu thu giữ thẻ nhằm đảm bảo tính minh bạch và chặn đứng các hoạt động tài chính không hợp pháp. Hành động này giúp ngăn chặn chủ thẻ thực hiện các giao dịch có thể gây nguy hại cho quá trình điều tra, đồng thời bảo vệ quyền lợi của tất cả các bên liên quan.

Quá trình thu giữ thẻ trong tình huống này thường được thực hiện theo quy trình pháp lý, có sự hợp tác chặt chẽ giữa tổ chức phát hành thẻ và cơ quan chức năng. Điều này đảm bảo rằng việc thu giữ thẻ tín dụng diễn ra đúng theo quy định và không làm ảnh hưởng đến quyền lợi hợp pháp của chủ thẻ. Đồng thời, cũng tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình xử lý tội phạm và đảm bảo an ninh trong hệ thống thanh toán.

Các trường hợp khác được thỏa thuận trong hợp đồng:

- Ngoài các trường hợp cụ thể đã nêu trên, có thể có những tình huống đặc biệt khác mà việc thu giữ thẻ là hợp lý và cần thiết. Các trường hợp này sẽ được thỏa thuận chi tiết trong hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ giữa chủ thẻ và TCPHT.

Những quy định này nhằm đảm bảo rằng việc sử dụng thẻ tín dụng diễn ra một cách công bằng, an toàn, và tuân thủ theo quy định của pháp luật. Đồng thời, chúng tạo ra cơ sở pháp lý cho các biện pháp can thiệp khi cần thiết để bảo vệ lợi ích của cả chủ thẻ và tổ chức phát hành thẻ.

Trên đây là nội dung Công ty Luật TNHH Sao Sáng gửi đến quý bạn đọc đối với nội dung “Nguyên tắc sử dụng thẻ tín dụng hiện nay”. Nếu có vấn đề còn thắc mắc cần được hỗ trợ giải đáp vui lòng liên hệ với chúng tôi qua Email: luatsaosang@gmail.com hoặc hotline: 0936.65.36.36 – 0972.17.27.57 để được tư vấn và hỗ trợ nhanh nhất.